Vermögensberatung, Unternehmertestament und Unternehmensnachfolge – Sicherheit für die Familie
Des Reichtums Erwerb ist mit Mühe und Arbeit verbunden, sein Besitz von Furcht und sein Verlust von Schmerzen begleitet. Immer ermüdet und beschwert er die Seele.
(Papst Innozenz III.)
Jeder Mensch wünscht sich ein gutes Leben und Sicherheit im Alter. Der eine hat das große Glück und gewinnt im Lotto, der andere freut sich über eine großzügige Erbschaft. Ein nicht unerheblicher Teil muss den Wohlstand mit seiner Hände Arbeit schaffen. Dass die Mandanten so wenig wie möglich Steuern auf Vermögen und Einkünfte zahlen, ist die Hauptaufgabe des Steuerberaters. Doch auch die Rolle des Vermögensberaters steht dem Steuerberater gut. Schließlich besteht eine vertrauensvolle Mandatsbeziehung. Der Steuerberater kennt Ihre wirtschaftliche Situation, die Familie und oft noch viele andere Geheimnisse.
Vermögensberatung durch den Steuerberater
Die Vermögensberatung durch den Steuerberater wahrt die strikte Neutralität und Unabhängigkeit. Der Steuerberater verkauft keine Finanz- oder Anlageprodukte. Vielmehr steht er Ihnen in allen Lebensphasen beratend zur Seite. In jungen Jahren geht es meist um Aufbau von Liquiditätsreserven für Unvorhergesehenes, Aufbau der Altersvorsorge und um die Absicherung der Familie. Mit fortschreitendem Alter ändert sich die Interessenlage. Der Erhalt des Lebensstandards, die Vermögenssicherung und die Vermögensübertragung stehen dann im Vordergrund.
Handlungsempfehlungen werden nach einer umfassenden Aufnahme und Analyse Ihres Vermögens gegeben. Die Vermögensberatung beinhaltet:
- Aufstellungen aller Vermögen (Bargeld, Wertpapiere, Immobilien, Unternehmen, Beteiligungen, andere Sachwerte) und der Rechte daran
- Aufstellung aller Verbindlichkeiten und Kredite
- Bestimmung der finanziellen Reserven
- Strategie für eine stabile Altersvorsorge
- Steueroptimale Planung der Vermögensnachfolge
- Planung und Begleitung der Unternehmensnachfolge
- Vorsorgeplanung (Unternehmertestament, Testament, Erbvertrag, Ehevertrag, Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung …)
- Vergleich von Kapitalanlagen und Immobilien
Der Steuerberater kann am besten angebotene Kapitalanlagen und Immobilien hinsichtlich möglicher Steuerersparnisse bewerten, weil ihm alle erforderlichen Daten des Mandanten vorliegen. Nehmen Sie sich regelmäßig die Zeit und konsultieren Sie mich, bevor Sie Immobilien, Kapitalanalagen oder Unternehmensbeteiligungen erwerben. Gern prüfe ich die Angaben zu Rentabilität, Gewinn, Finanzierung und Steuervorteilen, die in den Prospekten und Verkaufsunterlagen dargelegt sind. Auch eine Internetrecherche hilft Ihnen, windige Angebote von seriösen Geschäftsmodellen zu trennen.
Eine gute Altersvorsorge erleichtert den Übergang in den Ruhestand. So manchem Familienunternehmen wird es schwerfallen einen Nachfolger zu finden. Wenn die Geschäftstätigkeit des Unternehmens mit dem eigenen Ruhestand eingestellt wird und das Unternehmen Teil der Altersvorsorge war, sind die Konsequenzen besonders bitter. Der Aufbau einer soliden Altersversorgung ist nicht an das Unternehmen geknüpft. Umso wichtiger ist es, das Fundament für die Altersvorsorge zeitig zu legen.